重疾险长期好还是短期好？有必要买终身保障的吗？

您好！

一、短期重疾险的特点

1、保费不高

短期重疾险的保障期限不长，买一年保一年，保费会相对便宜，较为适合刚进入社会工作的年轻群体、预算不多的消费者，但短期重疾险的保费会随着年龄增长而增加，因此越早购买越好。

2、核保严格

在购买短期重疾险时，为降低被保人带病投保的风险，保险公司通常会对投保人的健康状况和年龄有严格限制，短期重疾险的健康告知尤甚。

3、有年龄限制

一般情况下，短期重疾险设定续保的年龄上限，规定通常是50-60岁，而这正是高发病率的年龄段，因此往往续保困难，若要转而购买其他的保险产品，，也会面临高保费或者被拒保的风险。

4、续保无保障

短期的重疾险产品并没有保证续保条款，一旦出险，续保难度便会增大。很多重疾险产品在续保时会要求投保人再次进行健康告知，重新核保，拒保的可能性增加。费用方面，重疾险的费率是随年龄而递增，若每年续保，总体投入就会比长期重疾险多得多。

二、长期重疾险的特点

1、保费较高

长期重疾险分为定期重疾险和终身重疾险，二者的保障时间短则到几年，长则终身，因此价格稍高。但保费并非强制一次性交清，长期重疾险采用的是均衡保费制，投保人可自行选择缴费期限，分次缴纳，每年需交的保费额度相同。

2、无需担心续保

由于保障时间长，购买长期重疾险的消费者在保险期间无需担心续保问题。但相对而言，定期重疾险到期后，由于被保人年龄增大，再次购买重疾险的保费会更高，续保难度也会增大，终身重疾险无需考虑续保问题，若资金充足，购买终身保障仍有必要。

总的来说，短期重疾险更灵活，长期重疾险更稳定，二者各有千秋。但相对而言，长期重疾险，尤其是终身重疾险因保障时间长、无续保问题，其所面临的风险更低，长期来看更值得咱们购买，如有什么不懂的欢迎来咨询我。