徽商银行（03698）业务：徽商银行每季度业务展望

2019年12月31日徽商银行（03698）业务展望： 前景展望与措施 5.13.1经济发展趋势展望 1、全球经济展望 2020年,全球经济仍受不确定性影响,面临着债务增加和生产率增长放缓等挑战,预计2020年全球GDP增速将放缓至2.5%。发达国家与新兴市场继续分化,对全球GDP增长贡献率超过50%的美、欧、日、中四大经济体增长动力减弱,阿根廷、伊朗、印度、巴西等国有望自历史低位恢复增长,但面临的内外部环境依然脆弱,反弹空间有限。全球贸易摩擦未见根本好转,中美贸易谈判仍存变数,同时美欧、美日、日韩等地区的贸易摩擦仍在持续,全球贸易多边协调机制面临失灵。在全球经济放缓、贸易局势紧张、投资回报率下降的背景下,国际直接投资形势依然不容乐观。全球主要央行仍将在一段时期内继续采取「低利率+量化宽松」操作,央行资产负债表继续扩张,幅度较以往放缓;但在当前货币政策空间普遍收窄的情况下,长期低利率支撑金融宽松易产生风险隐患,未来财政政策也将成为各国宏观调控的重要选择。主要国家非金融企业杠杆率相对企稳,全球通胀受原油价格影响可能上升。全球负利率国家增多,资产回报率整体下行。 2、中国经济发展趋势 2020年是「十三五」规划收官之年,是全面建成小康社会的决胜之年。2019年四季度以来,中国的生产、PPI、利润等经济数据改善,市场普遍期待2020年一季度、二季度中国迎来一轮补库存的小周期,叠加财政、货币政策的支撑,在经济下行压力依旧不减的形势下,2020年中国经济仍有望呈现前高后低趋势。然而,2020年伊始的新冠肺炎疫情对中国经济造成不利影响,或将扰动本轮经济回暖的小周期。预计政策逆周期调节的节奏会有所加快、力度会继续加大,通过短中长期经济政策和改革组合,恢复经济增长动力。货币政策在稳健基调下通过全面降准、定向降息、LPR改革等手段切实降低实体经济融资成本,保持流动性合理充裕;财政政策将会进一步提质增效,专项债规模扩大、发行前置,赤字率有望提高,充分发挥政策性银行作用;前期出台的各项政策将加快执行,包括新能源汽车补贴、车辆购置税等刺激消费举措,推动技改、高技术投资增速等产业投资政策也将发力;各项改革措施将加速落地,包括全面加快开放、支持小微及民营企业、收入分配制度改革等,稳增长效果将持续显现。长期来看,宏观政策将进一步推进供给侧结构性改革,解决中小微企业融资难、融资贵,以及加大微观主体活力,做到质量更高、结构更优、可持续发展。 5.13.2本行举措 1、以夯实客户基础为抓手,推动持续发展 客户是商业银行一切经营行为的基础,本行高度重视巩固基础客群工作。一是突出导向,将巩固基础客户、抢抓基础账户作为重点,要求各分行以获取客户、服务客户、黏住客户作为衡量经营管理工作的首要标准。二是赋能营销,在产品上,建立「股、债、贷、代、顾」五位一体的综合化产品谱系;在机制上,构建「承、投、代、托、存」一体化联动机制。三是落实责任,横向上,厘清客户部门和产品部门职能,夯实客户和业务基础。纵向上,明晰总分支定位,做到责权利匹配,激励约束对称,充分释放营销活力。四是夯实作风,将抢抓客户作为一项基础工作,克服急於求成、急功近利的短视思维,按照「六大金融」的目标方向,全面摸排各方面、各领域的基础客户,制定中期营销攻坚方案,真正打基础、利长远。 2、以稳定存款来源为根本,实现均衡发展 吸收存款既是银行的天然基因、本质属性,也是回归本源、专注主业的内在要求。本行将坚持存款立行,持续推进存款提升工作。一是凝聚上下合力,要求总分行相关条线、部室积极行动,既要巩固人民币存款,也要因地制宜获取低成本美元存款。二是强化产品支撑,围绕客户需求,建立健全负债类、支付类、财富管理、财资管理类产品谱系;积极拓展线上链上存款,大力发挥获客引流作用,提升线上渠道获取资金的占比;着力研发推广期限较短、灵活便捷的流动性资产产品,促进资金派生沉淀。三是加大奖惩激励,进一步加大对存款考核的力度,优化考核传导机制,提高考核的穿透力,调动基层网点、基层员工的积极性。四是完善配套机制,全力拓宽负债特别是一般性存款来源,促进资产和负债有效匹配,并在内部资金转移定价考核、绩效费用配置上倾斜,匹配业务增长。 3、以提升中收占比为依托,增强发展动能 中间业务收入占比集中体现一家银行的服务水平、服务能力,本行将坚持提升中收与获取客户、完善服务一体推进。一是做实传统业务,拓宽发卡渠道,丰富消费场景,提高发卡质量和用卡频次,使信用卡成为本行中收的稳定来源;大力发展承兑汇票、信用证、保函等传统表外业务,提高市场份额。二是扩大代理业务,整合外部代理资源,综合运用线下网点、手机银行、直销银行等销售渠道,积极开展国债、基金、保险、黄金等代理业务。三是拓展创新业务,围绕投资银行、资产管理、基金托管、交易银行、消费金融、财富管理、移动支付、开放银行等业务领域,积极拓展创新型中收来源,打造持续稳定的业务增长点。四是提升服务质效,强化科技支撑,为客户提供即时化、专业化、个性化服务,让客户有实实在在的获得感;加强中间业务精细化管理,完善价格体系,规范服务收费,不断提升服务质效。 4、以优化资产投放为方向,引领高质量发展 本行将聚集长三角一体化发展战略,深耕「六大金融」,完善大类资产配置,积极抢抓优质资产,有效服务实体经济。一是树立前瞻意识,对於信贷资产,优先安排期限较短、权重较低、风险可控、符合产业政策、综合收益较好的项目;对於非信贷资产,深耕安徽、江苏本地市场,积极加大地方政府专项债、优质企业信用债配置力度,继续推广债转股、增减挂、债权融资计划等重点产品,积极创新「专项债+」、「基金+」等综合金融服务。二是加强综合管理,研究制定七张业务管理表。针对表内业务表,统筹资产负债管理,保持合理流动性,稳住净息差、净利差,确保营业收入稳中有升;针对传统表外业务表,提升服务能力,夯实中间业务基础;针对国际业务表,持续丰富提升本外币服务功能;针对可流转资产表,建立健全资产配置体系和流转机制;针对理财业务表,加强理财子公司与母行的战略协同和业务协同;针对账外资产表,坚持「账销案存权在」,最大限度提高清收效果;针对全集团管控表,建立完善全新的并表管理,实现整体利益最大化。 5.13.2本行举措(续) 5、以全面风险管理为保障,推进稳健发展 审慎、理性、稳健是商业银行的经营理念,本行将加快构建全面风险管理体系,坚决守住不发生系统性风险的底线。一是重塑全面风险管理体系。坚持前置风险管控关口,深入推进风险派驻制,促进效率与效果的平衡;加强统一授信管理,加强关联客户有效识别与控制,落实全口径客户授信集中度管理;加快数字化风控体系建设,构建贷前准入核查、贷中提示审查、贷后预警处置全流程预警体系。二是补齐重点风控短板。对於新兴业务,落实重点产品在研发阶段的风险合规前置,推进常态化临期排查,提高处置化解效率。对於民营小微业务,坚持「白名单」营销、「非准入、不授信」,落实好贷前、贷中、贷后全流程风险管理;对於互联网信贷,严格落实合作机构白名单、授信集中度、业务风险阈值等管理,确保各类风险总体可控。三是深化内控合规体系。落实监管政策,持续巩固治乱象成果,实现合规、稳健经营;完善内控机制,贯通合规、内控、监督闭环,整合内控三道防线资源,加强内控履职能力建设;加强员工行为管理,深化大数据技术运用,加强员工身份、账户信息管理;用好问责工具,以制度为准绳,以事实为依据,严格问责追责。 6、以数字化建设为突破,加快转型发展 未来,本行将全面推进全客群、全渠道、全产品、全流程的数字化全覆盖,加快实现大数据技术在经营管理领域的广泛有效应用。一是强化数据治理,完善数据管控架构,厘清职能定位,推进数据集市建设,构建客户统一视图,促进数据资产化,实现更加深刻的客户洞察和风险分析。二是加快推进大数据应用,以数字化手段重塑业务架构、再造业务流程、升级业务驱动,在客户经营、渠道管理、产品设计、风险管理、运营服务和外部合作等领域打破内外部屏障,推动大数据的有效应用。三是深化科技体制改革,对金融科技涉及的内部组织管理、制度建设、创新模式进行必要改造,引入敏捷工作模式,组建跨部门、跨条线、跨业务的敏捷团队,快速响应客户需求。四是加快科技条线队伍建设。创新建立科技条线的差异化激励约束机制,加大专业人才内部培育和外部引进力度,加快扩大人才数量、提升人才质量。

2019年06月30日徽商银行（03698）业务展望2： 展望2019年下半年,从全球经济来看,主要发达国家经济复苏将延续放缓,美联储降息有望带动外围经济体货币政策转向,缓解新兴市场经济体资本流出压力,但中美贸易摩擦和英国无协议脱欧仍面临一定的不确定性,全球经济复苏存在变数。从国内来看,减税降费提振下,企业盈利情况有望好转,支撑制造业投资反弹,专项债新政等「稳投资」政策加快推出影响下,基建投资增速将加快回升,减税和促消费政策合力带动下,消费将保持较快增长,中国经济增长的基础和动能更加稳固。2019年下半年,积极的财政政策效果将继续显现,货币政策保持稳健,「六稳」政策托底下,经济增长有望逐步企稳,并保持在合理区间运行。 本行将全面服务地方经济社会发展作为立行之本,坚持回归本源,以高质量发展为主线,加快落实「一体两翼」三年行动计划,大力提升管理「三基」,持续巩固业务「四基」,有序推进「稳增长、稳客户、稳负债、稳质量、稳基础」五项发展工作,全面建设高质量发展的现代银行。

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