随着互联网金融和银行业的快速发展，网贷和信用卡成为了当前人们“超前消费”的两大“武器”，其中信用卡凭借其额度高、政策稳定、用途广泛等优势，逐渐成为生活消费的“必备品”。
据央行数据显示，截至2020年三季度末， 全国银行卡在用发卡数量87.98亿张，其中，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.66亿张，人均持有0.55张。
然而，新年伊始，如此重要的信用卡即将迎来“新规”。央行发布通知称，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，不再做出限制。(此前信用卡透支利率最高为日息万分之五，年化利率为18%，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍，即年化利率为12.6%。)
所以，内涵金融认为这一规定的出台，一方面将掀起银行之间的信用卡利率之战。另一方面，对于资金紧张，经常办理信用卡分期业务的持卡人来说，算是一大“好消息”。
办理分期的人来说有什么好处?
什么是“利率市场化”和“差异化利率水平”?利率市场化就是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定。它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
其实早在2013年7月20日，人民银行就全面放开金融机构贷款利率管制;自2015年10月24日起，人民银行又决定对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，标志着利率市场化迈出重要一步。但是信用卡的利率依然被央行“管控”着。
直到现在，央行才算真正取消了对信用卡分期业务的利率管控，其主要目的就是让各家银行自主定价，为持卡人提供更加多元化的服务。
其次，对于信用卡逾期的人来说：利率或将全面降低。
一般来说，信用卡逾期之后会产生相应的利息和违约金，罚息是万分之五，是根据未还款的总欠款来计算的，并且从消费之日开始算起，按月复利计息。违约金是剩余未还金额的5%，不同银行都设定了上下限区间，一次性收取。
但现在不一样了，信用卡逾期之后首先要看银行的具体政策(不一定是万分之五的罚息了)，同样违约金也不一定是未还金额的5%了。内涵金融认为，为了鼓励持卡人分期消费，该利率在理论上是会得到降低的。但是截至目前，还没有任何一家银行提出修改。
最后，对于正常透支消费的人来说：基本没有影响。
信用卡都是有“免息期”的，即在刷卡后按时归还是不需要任何利息的，有的银行是50天，也有的银行是56天。所以，针对仅刷卡消费，不分期、不逾期、不取现的持卡人来说，此项新规基本没有影响。
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干瘪的嘴的饼干 
聪明的金Sir 场外基金是按交易场所的不同，基金可以分为场内基金和场外基金两种。
场内基金是指像股票一样可以在证券交易所上市交易的证券投资基金。常见的场内基金有封闭式基金、上市型开放式基金 (LOF)、交易型开放式基金 (ETF) 和分级基金等。场内基金有一级市场申购赎回和二级市场交易两种投资方式。
场内基金的二级市场交易方式和股票一样，以市场报价进行竞价交易。比如中概互联ETF的代码是513050。虽然是用股票账户买，但它依然是基金，不是股票。
场内交易的优点是交易费率低，只要0.01%，并且可以实时交易，定投起来很方便。
场内交易的缺点是以“手”为单位交易，1手为100份额。
场外基金是指不在证券交易所上市交易，在银行、 证券公司、第三方理财平台或基金公司直销平台交易的基金。目前，大多数基金都是场外基金。
比如中概互联的场外基金是：易方达中证海外中国互联网50ETF联接（006327）
所谓的ETF联接，意思就是这只基金的目的，就是跟踪中概互联ETF的表现，所以场内和场外的涨跌幅是基本一致的。
场外交易的优点是买入金额没太大限制，100元、150元，200元都能买。
