银行“三年利率4.35%”和“五年4.5%”，哪个合算？

很荣幸的回答你的问题，针对你的问题，咱们还是拿数据来说话，分述如下：

一、到期一次性付本息

由于两单定期存款年限不一样，一单是3年，一单是5年，由于资金有时间价值，为了便于比较，以5年到期一次性付本息来对比，假定三年期定期存款到期后再存两年定期，利率依然为4.35%，为了方便计算，存款为50万，也是到期一次性付本息，则有：

（一）三年利率4.35%

1、三年到期后本息=500000×（1+4.35%×3）=565250元；

2、再存二年到期后本息=565250×（1+4.35%×2）=614426.75元；

（二）五年利率4.50%

1、五年到期后本息=500000×（1+4.50%×5）=612500元；

二、按月付息，到期一次性付本

假定条件同上，4.35%的年率对于的月率为0.3625%，50万定期存款的月息为1812.50元，4.50%的年率对于的月率为0.375%，50万定期存款的月息为1875元，则有：

（一）三年利率4.35%

1、三年到期后本息=500000+1812.50×【（1+0.3625%）^36-1】÷【（1+0.3625%）-1】=569564.56元；

2、三年到期后本息569564.56元的月息=569564.56×0.3625%=2064.67元

3、再存二年到期后本息=569564.56+2064.67×【（1+0.3625%）^24-1】÷【（1+0.3625%）-1】=621238.32元；

（二）五年利率4.50%

1、五年到期后本息=500000+1875×【（1+0.375%）^60-1】÷【（1+0.375%）-1】=625897.91元；

三、对比结果

（一）到期一次性付本息五年到期后“三年利率4.35%”的利息比“五年利率4.50%”高1926.75元，且存三年风险会比存年小；

（二）按月付息，到期一次性付本五年到期后“五年利率4.50%”的利息比“三年利率4.35%”高4659.59元，但存五年的风险会比三年风险大；

（三）到期一次性付本息“三年利率4.35%”和按月付息，到期一次性付本“五年利率4.50%”对比结果是后者利息比前者高11471.16元，但存五年的风险会比三年风险大；

（四）到期一次性付本息“五年利率4.50%”和按月付息，到期一次性付本“三年利率4.35%”对比结果是后者利息比前者高8738.32元，且存三年风险会比存年小。

四、结论

综上所述，得出以下四条结论:

（一）到期一次性付本息对比结果是五年到期后“三年利率4.35%”的利息比“五年利率4.50%”高1926.75元，且存三年风险会比存年小。

（二）按月付息，到期一次性付本对比结果是五年到期后“五年利率4.50%”的利息比“三年利率4.35%”高4659.59元，但存五年的风险会比三年风险大。

（三）到期一次性付本息和按月付息，到期一次性付本对比是按月付息，到期一次性付本比到期一次性付本息好。