最牛的投资者都是能够忍受时间的煎熬，通过长期持有获得巨大收益的人。
说白了，最牛的投资者，他们是经过了十多年的磨炼，在选股上，在买入时机上，以及在等待价值爆发的过程之中，做到极致的人。
第一，学选出成长股！
大家都知道的是现在的伊利，格力，茅台，平安等都是大牛股，龙头股。但是谁能够选出下一只这样的个股呢？
其实需要的就是长年累月对于选股技巧的积累，以及对于上市公司的精准分析。
要知道这样的个股需要的重要条件就是业绩必须持续增长，而且需要绝对的安全可靠。所以对于选股来说非常严格，这是顶级炒股者才能够做到的，是需要长久的训练和学习才能够完成的。
第二，就是等待好的买入时机。
无论是买大白马股也好，绩优股也罢，都不是无条件的去买，涨幅过大了或者进入熊市了，这些优质股照样会下跌。因此，投资者应该顺势而为，低价时买进好股票长抱不放，而不是高价时大肆采购！只有见识而无耐心和胆量的人是赚不到大钱的！
这句话看似简单，但是真正能做到的人非常少。大部分的投资者都输在了一个“急”字上。同样拿茅台来举例，我们都知道茅台近几年里最便宜的价格就在当初塑化剂爆发的周期，整个股价处于70~100元的区域。但是又有多少人敢买？敢拿？敢重仓布局？？
这就是别人恐惧，你贪婪的典型例子，这是一个成熟，厉害的高手所具备的素质！
第三，就是耐心等待价值的爆发！
最后，还是以茅台举例，100元买入，有的人150元跑了，有的人200元跑了，有的人300元，500元跑了。但是真正能够持有到现在才跑，甚至还没有跑的，才是真正的顶级高手。
这些高手有的是远大的格局，以及极强的耐心。他们知道，投资是一个以3-5年，甚至5-10年作为回报的项目。而大部分的投资者则是喜欢以1-2年，1-2个月，甚至1-2周、1-2天，这就是最大的区别。
这些可以持有5年，10年，忍住5-10倍，甚至10-20倍才拿回报的人，才是顶级的高手！这是需要锻炼，磨炼，和自我控制的。
股市里大部分的散户都无法接受慢慢变富的现实，可是不管做什么都不要急于要求回报，播种更收获本来就不是在同一个季节！时间和格局才是你能否HOLD住牛股的本质！
如果你连2-3倍的空间都拿不住，何谈可以持有到10倍，20倍的回报呢？

结论
而你所说的这些“技术，指标，量学，跟庄，筹码”等等，只是一个短线投机者所需要掌握的技巧而已。懂得这些的人，谈不上真正的高手。你可以去翻看历史，真正的高手都是在格局上，在人性上，以及在远见和自律上的掌握，以及与众不同。

如果你有20万元的存款，想要存3年，那么你可以选择银行理财，通过银行理财可以获得较高的收益，我觉得是比较适合你的情况，收益也是比较符合你的要求。

银行理财是一种比较安全的产品，也是很多人在理财方面的优先选择。银行理财是由银行发行和管理的，基本上也就是银行在给理财产品做背书，为此大家都很相信银行理财。随着2018年我国成立银行理财子公司，银行开始逐步将银行理财业务逐步剥离出银行，银行就变成纯粹的一个理财代销机构，而理财产品的管理和运营则由理财子公司负责。

银行将理财业务剥离出银行，就是为了将银行理财去刚性兑付，将银行理财的风险转移出银行。银行理财去刚性兑付，意味着银行理财将要面临市场的考验，我们所购买的银行理财将会面临一定的风险，但是这些银行理财负责管理和运营的人还是银行那些人，在风险管理上还是非常专业的，为此银行理财的风险还是可以控制的。

目前银行的理财产品收益在4%左右，有一些银行理财的收益会相对高一些，预计能够达到4%以上，能够达到你的要求，同时银行理财一般的期限在1年左右，我觉得你就选择银行理财来获取收益。

首先分析自己是否具有风险承受能力，其次是资金能够使用的期限是多长时间。

1、如果没有风险承受能力，推荐货币基金或债券式基金，慢慢积累到一定资金量，购买稳定的理财产品。如果资金量可以超过百万，可以考虑购买相对收益稳定的信托产品。

2、如果有风险承受力，可以考虑用闲置资金中的一部分进行基金定投，但是每月拿出的这些固定的资金，要能够在3~5年中不去动用它做其他事情。

3、也可以考虑购买年金型保险，也是一个长期稳定的理财方式，但是不到日期不能拿，否则本金都会亏损。

现将个人掌握的理财知识做一不专业的分享交流，建议如有真实购买意愿，请详细咨询了解专业人士。

首先，支付宝并不是理财方式，是理财平台。

中国金融有四大支柱，即：银行、证券、保险、信托，所以我了解到主要的理财方式（包括购买平台）大致也包括：

银行各类产品（各大银行线上线下）。银行可以存款，购买理财产品，基金，黄金、借贷等。传统理财产品的门槛相对较低，起点是1万元。各个银行揽储能力不同，理财风险和收益有区别。主要有国有控股银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构，个人要选择理财能力靠前的银行，购买与自己投资能力及风险偏好符合的产品。随着海南发展银行和包头银行等破产，储户对于银行存款要更为慎重。对定期存款提取利率变化的新规定也要多上点心。

基金（银行、天天基金网、雪球等），私募基金门槛高，参与门槛最低或100万起，公募基金申购门槛更低最低10元起，基本上人人都买得起。不同渠道费率有所不同，不同银行投资策略不同，有的激进有的保守，牛市跟着激进的银行吃肉，熊市跟着保守的银行喝汤。自己多上中国基金网学习跟新知识。基金不等于存款，投资需谨慎。最好选择定投入手，购买穿越牛熊经验丰富的基金并长期持有，但哪怕是长期持有，也不是什么基金都能盈利的，期望值不宜过高，不要老想着去年下半年的情形再现，跑赢通胀和银行存款利率就是不赖的。
证券（各证券公司app，同花顺、大智慧等），还可以上雪球、股吧等参与投资讨论，再多上证监会、上交所深交所网站学习了解最新政策投资动向。股市七赔两平一赚的可不是传说，是纪录片。

几点建议：
1、当行情开始活跃的时候，站起来看行情，如果真的是不想站或者有其它的原因，那就买一个板凳。在观察行情的时候，不能让自己的身体过于舒服。因为一旦你身体特别的舒服，你本身的警惕性就会减低，而且容易产生懈怠。当你站起来的时候，再去看行情，你就会有一些微微的紧张，这种紧张可以帮助你集中精力，收揽更多的市场信息。
2、每次复盘的时候，不要太过于关注K线细节，一根一根的滤K线个人感觉对交易来说没什么大用。不管看那个周期，把K线缩小，争取能看到更多的范围，视野不要被电脑屏幕框住了，视野一旦被框住思维也就不好开散了。
3、如果有条件，弄块小白板，挂身边。如果没有，用纸也可以。当看行情的时候，有时你会突然产生一个交易想法，记下来，不用记录多么详细的理由，一个字一个词都可以。当行情走过之后，再回头审视自己的那个瞬间，细细思考。
虽说一个交易员不能只靠直觉交易，但是你需要有直觉，很多专业交易员都会有直觉，这是不断强化专业的结果。希望能对你有帮助！

实事求是地说，30万现金虽然看上去不算多，但是，手中有这么多钱的人太少了，即使很富裕的家庭，手头可能也没有这么多的存款。因为富人更倾向于把钱用来投资股权、房产等等，手中保有的现金不会太多。

更重要的是，今年很多人的收入受到了影响，大家都缺钱。

那么，这30万元钱，如果十年内不急用，怎么投资为好呢？
首先要排除房产。房产曾经是国人最重要的理财投资渠道，但是此一时彼一时，一是你这30万在一线和强二线城市，可能首付都不够，在三四线及以下城市，投资房产又没有什么意义了，风险很大。

其次排除外汇、期货等等，这些风险巨大，需要很强的专业知识。一般人还是不要碰为好。

再次排除民间借贷、P2P等等，这些不消说了。

剩下的，你可以根据实际情况选择：

1、创业。现在是轻资产创业时代，30万作为创业启动资金一般够了，甚至用不了，如果你在技术、营销、人脉等方面有特长，创业是可以尝试的，但是之前一定要做好充足准备。反之，还是不要尝试创业为好，现在创业很难做。

2、买股票。中国的股市，从长远来看，潜力无限，当然，也要分清绩优股和垃圾股，如果买到合适的股票，那么这30万十年后，变成100万甚至200万、300万都有可能，能大幅跑赢通货膨胀。

当然，股市风险巨大，如果不敢冒太大的风险，那么可以买银行股，银行股业绩良好，走势比较稳健，每年都有不菲的分红，还能用银行股的市值打新股，总的来说，买银行股比把钱存银行里划算多了。

3、做指数基金定投。指数基金属于被动基金，相比于主动基金，费率低，不受基金经理个人风格影响，对于普通人来说，是非常好的投资方式。

据统计，做指数基金定投，能跑赢80%的股票投资者，连巴菲特都非常推崇。定投指数基金秘诀在于长期坚持，能摊低成本，分散风险，当然，指数基金种类很多，买对合适的指数基金也很重要。

拿几千块钱跑股票的人只有两种：

一种是真的没有多少钱，但是却想炒股票。

我年轻时就没有多少钱。刚开始我投入资金只有3000多元。后来几年内陆陆续续投入了，也不超过2万元。

因为那时真的没有钱。当时我26岁。我想现在的大多数年轻人炒股票也是没有多少钱的。投入股票的资金过少会引发一个问题。那是会忽视资金管理。因为只有几千元就谈不上什么资金管理问题，这样的话就没有进行资金管理好习惯，这样就会导致自己的炒股收益，忽高忽低，波动幅度非常大。非常容易导致炒股多年依然业绩不理想。

所以我建议如果真的想炒股，最好还是把资金积攒到5万元以上，再考虑进入股市吧。几千元进股市也就是拿来练个手。不能指望它盈利。有些报道说某某人用几千元最后赚了几个亿，这种说法都是没有真正的根据的。即使有人入市时确实一开始用了几千元，但是他的后继资金什么时候加入的，这个是无人知道的。

还有一种人是手中有几十万甚至几百万，但是只拿几千元炒股，这种人是真的来炒股玩玩的，也是真的有风险意识的。

我有个朋友账户里就有80万，但是只拿了七八千元炒股票。因为他很清醒自己并不是什么炒股行家，自己只是一个投资小白。结果在2015年那轮行情头部中，他只亏损了几百元就出逃了。因为只投入几千元，所以能够坚定地斩仓逃跑。当然了，这样的人很少见，能够清醒认识自己，实在是很不容易。

国债风险非常低，基本是保本保息的产品，是有国家政府发行的信用债券，国家在，我们的投资就不会打水漂。近期债券下跌，引起了部分人的恐慌，担心国债长期下跌，变成其他中高风险的产品，无法保证正收益。小编认为，近期国债或者其他债券收益下跌只是短期的，后期还是可以保证年均收益4%左右。所以我们可以放心购买国债，不用过分在意短期的负收益。

中国五大银行，是指五个大型国有银行，包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。

中国五大行都是综合性大型商业银行，业务涵盖面广泛且多元，代表着中国金融界最雄厚的资本和实力。区别肯定是有的，而且区别还很大，首先是性质不同，中国人民银行负责在国务院的领导下独立的发行货币，执行中央的金融政策，防范金融风险，不受地方政府和个人的影响。

“五大国有银行”是商业银行，主要有贷款、存蓄、基金、保险等业务，以获得利润为目的，服务商业，服务市场。

换句话说中国人民银行它的身份属于一个政府部门、行政单位。五大银行则是一个以赚钱为目的的企业。此外，还是一种上下位阶的关系。

只要中国人民银行制定出一系列的金融政策以后，五大银行必须在人民银行政策范围内开展它的商业活动，同时五大银行不仅要受到银监会的管理监督，还要受中国人民银行的监督管理。

朋友们好，非常明确的回复:1，所有人立刻从余额宝提现，需要一个过程，需要时间，但是大概率能够保障提到。2，余额宝中的钱和支付宝的关系并不大，因为，支付宝中的这钱本身就是属于投资人，支付宝客户的。

首先，如果所有人立刻从余额宝中提现，


大概率能够提到，但是很难，所有人同时立刻:

1，余额宝，对接的是开放式货币基金，天弘基金，


而这个基金并不属于支付宝，实际上是由中信银行托管，天弘基金公司管理的。支付宝只是为投资人，提供一个便捷的投资渠道和平台。

2，货币基金以稳健著称，


主要投资于存款债券金融间货币产品，以及关交易等等，资金的安全性相对较高，总体上赚钱的概率很大，而且现实也是如此，从开办到如今，每年都是赚钱的，投资人在余额宝中的资金有保障。

3，提款需要时间。余额宝对接货币基金，如果变成现金，需要卖出相应的产品。如果卖得过快，是短期内市场没有承接能力，是造成波动，最终受损的是投资人的权益。因此会限制单日提款额度逐渐的给予提款，最终的结果很可能是皆大欢喜。

小结:货币基金，是世界性公认的稳健低风险，避险基金，有口皆碑安心放心。

其次，支付宝中有多少钱，对余额宝提现没有影响:

1，支付宝是一个多功能的，金融APP平台。

2，投资人客户，放在支付宝余额宝中的资金理财，本身就是属于投资人所有，受法律保护。支付宝，不拥有它的所有权和使用权，支付宝只是为投资人提供各种便利，例如，投资理财的通道，网上购物的渠道，相关资金的流动等等。因此支付宝中有多少钱，都不影响余额宝提现。

小结:支付宝有多少钱，与投资人在余额宝中投资理财和提现关系不大。

综上所述:标题所谈的，在实践中发生的率是非常非常小的。毕竟货币基金是一个国际性的，深受欢迎的理财产品，而且历史悠久。

即使假设发生，由于规模巨大，1万多亿，变现需要时间。投资人，难以立刻，同时提到。但是只要有充足的时间，相信会大概率的，满足投资人的要求，结果很可能是皆大欢喜，毕竟货币基金很稳健。

其实他们就是金融货币的衍生品，区别在于收益、时间（购买、交易）、风险，收费方式不同。股票、基金风险相对较大，基金不管陪与赚，理财方（理财师）都会按比例收取费用、佣金。债券虽有时间限制（分几年期），收益稳定，也免税，但收入跟不跟得上通货膨胀别人就不管了！

基金的本质还是投资一篮子股票，通过分散持股的方式来降低风险，但是如果说一直跌把本金亏光，市面上的正规渠道购买的基金产品应该不会出现，或者说几乎不可能发生。

您好，其实没什么多大的区别，基金定投的最大特点就是不用择时，所以说跟定投周期关系不大。

对于手中有20万元资金的人，如何打理这笔钱，要根据自身的具体情况来定。不过，抛开风险承受能力的问题，我的建议是购买基金。具体分析如下：

一、股市处于低位震荡，购买基金正当时
目前，中国A股正处于2800上下的震荡，点位低，向上的空间要大于向下的空间。所以，投资股市大有可为。

作为理财新手，不建议直接购买股票，通过购买基金去分享股市的成长更合适。

二、购买基金的方式
鉴于目前股市的状况，建议将20万元分成4笔，每笔5万元。平均于2个月内，分成4次申购基金。

三、申购基金的类型
根据新基建是未来的发展方向，而且科技主题基金近期大幅下跌，风险已充分释放，所以建议购买科技基金。

四、购买基金之后的处理
购买基金有风险，风险体现在基金净值的波动上。投资基金，我们要看重结果，忽视过程。因此，购买基金之后，不要过于频繁地查看基金净值，只要过一段时间了解一下即可。等到大家都在为股市赚钱而欢呼时，你的基金肯定有不小的收益。此时，就分批次赎回基金，将利润落袋为安。

最后，祝大家投资理财顺利，赚得盆满钵满！

15万存银行2年期定存，利率3.045%，这个利率确实有点偏低，不过它的罪魁祸首还不只是银行，而是这个存期和金额真的有点尴尬。
有信息显示，虽然互联网存款已经全部下架，但有部分民营银行通过自有APP针对老用户，或者工作生活在本地的用户，还在出售一些利率较高的存款产品，比如富民、营口沿海等，一年期及以内的定存，利率一般在4-4.5%区间，而3年期以上产品，利率高达5%左右。
其次，对于最低起存20万的大额存单来说，6大国有银行+12家全国性股份制银行一般在央行基准利率基础上上浮45-50%，一年期利率2.175-2.25%，二年期利率3.045-3.15%，三年期利率3.98-4.125%；而城商行、农商行（包括农村信用社）等地方银行利率一般上浮55%，一浮到顶，一年期利率2.32%，二年期利率为3.25%，三年期利率4.2625%，5年期大额存单相当少，利率基本与三年持平或倒挂。
由此可见，15万存农村信用社，2年期利率3.045%，作为一家地方性银行业金融机构来说，无论是整存整取，还是大额存单，其利率都是偏低的。
不过，但凡喜欢研究存款的朋友一定懂得一个道理，以近期一段时间利率走势观察分析，高利率存款产品一般呈现三个明显特点，一是存期在1年或几个月的，利率普遍偏高；二是3年及以上期限产品利率偏高，在互联网存款兴盛期，5年期利率最高达到破5%记录，而恰好2年期产品利率总是不瘟不火，没有真正体现出货币的时间价值。当然，这与银行的资金需求结构存在很大关系，尤其是贷款报价利率LPR施行以后，LPR每月都会变动，都会涉及到利差变化，所以长期资金并不适合银行成本的久期管理，故而很多都在短期存款上发力，要么就追求3年或以上资金，以寻求资金池的相对稳定。
其三就是出于对高净值或超高净值客户的维护，避免流失，以规模优势促进融资成本的降低，所以大额存单仍然是各家银行揽存利器，当然给客户的福利（利率）也不能怠慢，所以大额存单利率一直都比较稳定，可以说是强势不减。
鉴于此，15万存款要想获得更多利息，可以寻找其他地方性银行1年期或几个月的短期定存，或者“开门红”活动的特色储蓄存款产品。也可以再加5万，凑够20万存入大额存单3年期，我想利率超过4%还是很容易的。

若是存在地方银行，可能会有一些风险，但是存在国内第一大银行的工商银行那就是百分之百安全的。中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行、中国邮政储蓄银行的国内的六大国有银行，其中工商银行是银行的老大哥级别的，前四个老牌国有银行都是由中央政府的中央汇金作为大股东成立的，由国家这棵大树在支撑着工商银行，存款在里面还有什么好担心的呢？
中国工商银行的资产规模达到了24.14万亿元，其中核心一级资本净额1.88万亿元，2017年净利润2800亿元，这是任何一家地方银行根本无法企及的规模，资本规模越大安全系数越有保障，哪怕就是建设银行的资产规模也只有20.9万亿元，农业银行是19.57万亿元，中国银行只有18.1万亿元，中国工商银行作为国内第一大银行当之无愧。
银行存款保险条例规定了所有商业银行的最高偿付金额是50万元，也就是客户存款存进银行以后一旦发生意外风险，致使客户的存款本息遭受了损失，只要本息不超过50万元，都是可以得到保险公司的赔偿的，每年银行都会按照存款余额缴纳一定比例的存款保险。工商银行自然也不例外，它在这方面和民营银行、农商行、城商行、股份制银行没有什么区别，就是执行相同的理赔金额。
工商银行的存款利率并不是特别高，可以说在全国排在倒数的行列，选择大额存款到工商银行的客户无非就是看中了工商银行的存款安全有保障，国有企业不会垮台，有国家中央政府支撑，怎么都不会倒闭。就存款利率来说，执行定期一年1.95%，定期二年2.25，定期三年和五年一般是3.3%，活期利率0.3%，和民营银行动辄4%、5%的年利率没法相提并论。
工商银行在一线城市的网点还是比较密布的，有人说工商银行不愿意参与市场利率的竞争，其实不是的，哪个银行不想多揽储、多拉客户，工商银行的实际情况就是网点太多导致成本消耗太大，想提升利率但是一旦提升了利润就被挤压了，心有余力不足，根本提升不上去了。以工商银行为首的国有银行在存款方面只剩下可怜的安全性一点好处了，需要在其它方面改进和完善了。

手里面的资金，如果刚好是20万的话，去做三年期定期存款、五年期定期存款。金老师认为有两种情况需要注意：

1、在期间内如果确定，这部分资金不使用，可以做银行“大额存单”。银行定期存款，其实与“大额存单”，从性质的角度讲，没有什么区别。但是，年化收益率“大额存单”要大于银行定期存款。现在三年期“大额存单”的年化收益率在3.5%-4.5%水平，而三年期的定期存款约在3.2%水平。

至于五年期的定期存款，一些大型银行并没有此类产品。但，一些城镇银行还是有的，年化利率媲美三年期“大额存单”，甚至还高于大额存单的年化利率。

当然，这部分资金，如果期间不适用，是最好的选择。如果是三年期定期存款，最好的选择则是大额存单，就算是违约，可以在同行之间转让。

2、在不确定这段时间里会不会使用这部分资金的情况下，可以做搭配式理财。银行的“大额存单”并不是最好的选择，因为有门槛。一般银行“大额存单”的年化利率高，但是却有着个人20万、30万的门槛，所以，手头有20万元的资金，只能全部进行“大额存单”，这样在不确定的因素下，可能发生违约。

最合适的方法就是搭配式理财。将20万的资金分为三部分，10万元的资金进行三年期定期存款，这部分能达到年化收益率3.2%的水平，虽然年化收益率低于大额存单，但也是不错的收益，并且安全系数很高。再将8万元，分为2部分，一部分做长期期限的银行理财，还有部分做短期期限的银行理财。不同期限间搭配，既能稳定年化收益率，还能应对可能发生的不确定使用资金的情况。当然了，选择银行理财，只能选择中低风险的产品，这样对本金的损失风险很低。最后剩余的资金，可以进行货币基金理财，虽然这部分的年化收益率仅在2%-3.5%之间，但灵活便利程度高，就算是要使用资金，也十分便利。

还是要看投资者对手头资金的确认度，然后做理财规划。在理财的过程中，不期望达到收益最大化，但要最合理！

相信很多朋友在小有积蓄之后，就蠢蠢欲动，想小钱如何快速的多几个0。
正所谓，欲速则不达，大部分人的财富还是一点一点累积的。
所以，您说攒了60多万，该如何理财，若简单的认为买买买，并不妥！
首先、实际支出
实际支出就是生活成本，毕竟现在就差吸一口气都是钱了。
衣食住行都是钱，这些日常的生活开支要计算好。精打细算才是咱们普通老百姓的日子……
第二、预期开支
这是很多人想得到的，例如买车、买房，都属于预期开支。
但是买车买房这些属于固定资产，是可以一定程度变现的。
而我们要说的预期开支，是疾病、意外等医疗支出。这些预期开支可能发生，也可能不发生。但是小孩，以及老人发生的概率很大，并且开支的额度也不小！
所以，我们要为这些预期开支做好准备！愿意自己掏钱，那么这60万就好好的存起来，做点儿稳定的理财。以后若不够，可能还得借。。若想花小钱，办大事，就可以给全家人买保险，好好的规划，不要被人坑了。这样钱不多，遇到个疾病、意外什么的，自己出小头，保险公司出大头！
第三、理财
理财本质来说是一种投资，所以带有一定的风险性。
虽然都说高风险高回报，但是对于普通人来说，很多时候高风险是有的，但是高回报确实假的！
所以，不要去迷信天降馅饼，好好的学习一下理财知识。
什么是稳健理财，什么是高风险理财。
数据越夸张的，忽悠你的成分越高！
总之
60万自己辛苦攒下来的，不要去瞎折腾，自己不熟悉的不碰！！！
决定要碰的，一定要先多方面了解，有时候给钱了解都可以。

150万投资理财获得10%以上的收益并不是怎么难，但要实现获得10%以上收益同时保证绝对安全，那可以肯定告诉你，目前市场上没有这样的理财产品。
如果有理财产品既可以获得10%以上收益率，又能够保证绝对安全，那大家都不用工作了。
有钱投资理财这是个好事情，可以让钱生钱，避免通货膨胀带来的贬值。但是大家在投资理财过程当中也要从实际出发，不要去想一些不切实际的事。虽然目前市场上的理财产品有很多，各种理财产品年化收益率也是五花八门，但既想获得10%以上的年化收益，同时又想保证本金和利息的安全，那几乎是不可能的。
要是市场真的存在样的理财产品，那大家都不用工作了，大家都可以直接通过理财来实现财富的积累了。毕竟目前银行的贷款利率也只不过是6%~8%之间，如果有某一个产品可以获得10%以上的年化收益，而且绝对安全，那大家可以直接从银行里面贷款出来，然后拿去买这种理财产品，获得2%~4%的利差，相当于100万一年就有2万到4万的利息，而且这种利息绝对安全，那大家根本就没必要去辛辛苦苦的工作了。
在现实当中能够获得年化收益率10%以上的理财产品比较多，但能够同时保证本金和利息安全的根本没有。
任何时候投资收益跟风险都是对等的，投资收益越高，对应的风险越大。
因此大家在投资理财的过程当中，不要单纯的去追求收益，任何时候安全永远是第一位的，只有在确保资金安全的前提下追求高收益才有意义，如果连本金都不安全，那所有的高收益都是空谈。

很荣幸的回答你的问题，针对你的问题，咱们还是拿数据来说话，分述如下：

一、到期一次性付本息

由于两单定期存款年限不一样，一单是3年，一单是5年，由于资金有时间价值，为了便于比较，以5年到期一次性付本息来对比，假定三年期定期存款到期后再存两年定期，利率依然为4.35%，为了方便计算，存款为50万，也是到期一次性付本息，则有：

（一）三年利率4.35%

1、三年到期后本息=500000×（1+4.35%×3）=565250元；

2、再存二年到期后本息=565250×（1+4.35%×2）=614426.75元；

（二）五年利率4.50%

1、五年到期后本息=500000×（1+4.50%×5）=612500元；

二、按月付息，到期一次性付本

假定条件同上，4.35%的年率对于的月率为0.3625%，50万定期存款的月息为1812.50元，4.50%的年率对于的月率为0.375%，50万定期存款的月息为1875元，则有：

（一）三年利率4.35%

1、三年到期后本息=500000+1812.50×【（1+0.3625%）^36-1】÷【（1+0.3625%）-1】=569564.56元；

2、三年到期后本息569564.56元的月息=569564.56×0.3625%=2064.67元

3、再存二年到期后本息=569564.56+2064.67×【（1+0.3625%）^24-1】÷【（1+0.3625%）-1】=621238.32元；

（二）五年利率4.50%

1、五年到期后本息=500000+1875×【（1+0.375%）^60-1】÷【（1+0.375%）-1】=625897.91元；

三、对比结果

（一）到期一次性付本息五年到期后“三年利率4.35%”的利息比“五年利率4.50%”高1926.75元，且存三年风险会比存年小；

（二）按月付息，到期一次性付本五年到期后“五年利率4.50%”的利息比“三年利率4.35%”高4659.59元，但存五年的风险会比三年风险大；

（三）到期一次性付本息“三年利率4.35%”和按月付息，到期一次性付本“五年利率4.50%”对比结果是后者利息比前者高11471.16元，但存五年的风险会比三年风险大；

（四）到期一次性付本息“五年利率4.50%”和按月付息，到期一次性付本“三年利率4.35%”对比结果是后者利息比前者高8738.32元，且存三年风险会比存年小。

四、结论

综上所述，得出以下四条结论:

（一）到期一次性付本息对比结果是五年到期后“三年利率4.35%”的利息比“五年利率4.50%”高1926.75元，且存三年风险会比存年小。

（二）按月付息，到期一次性付本对比结果是五年到期后“五年利率4.50%”的利息比“三年利率4.35%”高4659.59元，但存五年的风险会比三年风险大。

（三）到期一次性付本息和按月付息，到期一次性付本对比是按月付息，到期一次性付本比到期一次性付本息好。

如果你没有投资经验，却盲目投资，那么你亏掉这500万的概率是99%。

因此，首先，你要培养自己的财富观和风险控制能力。一般我建议先把400万定存银行，吃利息，保本金。无论你剩下的100万投资是赚钱还是亏完了，都不要动用这400万。理由很简单，100万投资能赚钱，就不需要动用那400万，如果100万投资还亏钱，那400万拿过来只会亏的更多，因为事实证明你的投资思路是错的。

剩下的，你有100万了，怎么投资呢？

进一步稀释风险。比如你想炒股，有两个选择，一般人会选择直接拿100万去炒股;我建议只拿其中20万去配资炒股，就是20万配100万，一共120万的资金规模去炒股;剩下的80万，就当流动现金。

这120万资金，你需要有一个原则，就是无论盈亏，你都不准追加保证金;只要不追加保证金，杠杆投资是世界上最安全的投资，但如果无止尽的追加保证金，杠杆投资是死亡之路。

因此，你这20万+100万的股本，最多亏损10万，这是杠杆的风控机制决定的，亏完你就减少配资规模，直到你20万完全亏完，你适不适合做股票投资，自己心里也有数了。

虽然股票投资风险很高，但因为你的一系列风险控制，20万亏损只占你500万的4%，严格的说起来，是风险极小的投资了。但如果你盈利了，120万股票赚起钱来，还是蛮爽的。

3年利率4.25%的银行存款产品，相当于基准利率2.75%上浮了55%，目前看满足要求的产品还是挺多的。

1、从银行类型看，小银行的存款上浮幅度会比较高，因为小银行对公、对私吸储能力比较弱，更有动力通过更高的收益、利率来获取用户资金；并且从安全性看，只要是存款产品，不管是大银行还是小银行都能享受存款保险条例50万以内100%本息赔付保障。

2、从产品类型看，目前有两种产品可以达到上面的目标需求：

（1）大额存单：也属于个人普通存款，享受50万以内存款保险赔付保障。目前小银行通过互联网平台售卖的三年期大额存单年化利率大约在4.65%，大银行线下售卖的产品利率大约在4%左右。不过大额存单起购门槛高，一般情况下需要20万。

（2）定期“返息”存款：同样属于个人普通存款，享受50万以内存款保险保障。目前小银行都在与大品牌的互联网合作在线售卖各种期限定期返息的存款产品，1年期返息存款产品年化收益大约在4.8%左右，半年期的大约在4.5%左右。

所以，你可以通过互联网平台，例如度小满理财去看看各家银行的存款产品，根据自己的流动性与收益目标选择即可，不过需要关注的是要认准产品名称中是否有“存款”字样，只有存款才能享受50万以内100%赔付。

您好，买基金，认为净值低的就比净值高的好，这是非常严重的误区！！！选择基金，其实往往净值高的会比净值低的更稳健，更赚钱。
首先要知道基金净值代表了什么，净值代表着基金过去的业绩，净值高说明基金经理的管理运作水平高，能让基金赚钱。买基金和炒股不同，炒股的价格会有波动，价格高的股票波动范围就会大，需要有较高的风险承受能力。但是基金对应的是一揽子的股票组合，只有整个市场或者整个主题板块发生大幅涨跌的时候基金才会有大的涨跌，并且不论净值高低都会一样的涨跌，所以买低不如买高。
通常形成低净值的原因，大多数是因为基金亏损，亏损的原因基本都是基金经理运作不佳，可能是选股和择时的失败，也有可能是帮高净值的“明星基金”抬轿子当接盘侠。所以低净值本身就代表了历史不好的业绩，你怎么能对它寄予厚望的希望能逆风大翻盘呢？
当然，低净值基金还有一种可能是分红或者调增份额造成的净值减少，这种情况说明基金还是好基金，所以选择基金一定要去分析它的历史业绩，关键是要看基金经理有没有发生变化。通常来说即使是分红和调增份额，也不会让基金净值降到1元以下，净值跌到1元以下的基金最好别碰。
同理，有些净值在1元左右浮动的基金有可能是极差的基金，它有可能是在净值跌破半价跌到底线之后强制减少份额才调回的净值，这种基金万万不能买！！！基金经理就是个坑货！！！
总结来说，买基金千万不要对净值有误区，挑选基金重要的是看历史业绩和基金经理，并且买入以后最好是中长期的持有，与炒股的快进快出是不一样的投资思维。