如果十年前对纸质存单的热捧，还情有可原。只是现在是移动智能时代，应当习惯无纸化的一切变化。

以前有纸质存单，也就是俗称的存折。早已经多少年来，在银行办理存款业务，如果不需要存折，就只需要一张银行卡就OK。这是技术进步带来的。

大额存单，本质上就是一种存款业务。所以实现无纸化也是可以理解的，也就是只有电子凭证，而没有纸质凭证。就像我们现在电商平台买东西，电子发票更加便利，不仅一样对产品保修有用，而且保存起来更为便利，不用担心会忘记在哪里了。

不习惯没有纸质凭证，估计主要是与过去的习惯有极大关系。

因为以前都是用存折的，尤其是老一辈人，可以说与银行存折是息息相关。

存折基本都是个小本子，每笔支出和进账都在这个本子上有记录，翻存折的时候都可以看到的，而且取款存款都要到银行去办理。

但是银行卡、网络银行，就不一样了，只有一张卡或者是一个网络账户，没有多余的地方去记录什么，只能去银行查流水或者通过网络，短信等去查询。这样对长期使用存折的中老年人来说，有点不习惯，因为存折可以直接看到所有的数据，是实实在在的看得见的、拿在手里的东西。对于他们来说更有安全感，更方便。但上了年纪之后，动辄去银行排队，对他们的身体是一个负担。所以还是尽量养成新习惯，就是电子化银行账户，到时候用手机一点，一切OK。

国债的安全性
国债，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，又称为国家公债。是国家以其信用为基础并由国家背书，按照债券的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。

一般来说，国债的最低认购起点金额为100元。比起银行个人大额存单产品动辄需要20万元的起存，国债的低门槛、高性价比更适合普通投资者，尤其是老年人对国债的购买热情不减。

说白了，国债就是国家向国内老百姓打的“借条”。其安全性自不必多言，比起银行普通定期存款和大额存单业务来看，一毫不差。

国债的分类及特点
国债有凭证式和电子式之分，两者均可提前兑取、靠档计息。但提醒一下:国债虽说可以提前支取，不过有“亏本”风险。

具体计息方式为:从购买之日起，两期国债持有时间不满6个月不计付利息，满6个月但不满1年按利率0.74%计息，满1年不满2年按2.47%计息，满2年不满3年按3.94%计息；第二期国债持有时间满3年不满4年按3.91%计息，满4年不满5年按4.05%计息。

具体规则如下图所示:


比如说，某客户购买10万元国债持有不满6个月就兑取，意味着一分钱利息都拿不到，而且还需要交给银行100元的手续费。

国债的收益率
根据财政部公告，今年储蓄国债第一期期限为3年，最大发行额180亿元，票面年利率4%；第二期期限为5年，最大发行额120亿元，票面年利率4.27%。

据了解，今年3月10日至19日发售的储蓄国债几乎被秒杀，大部分银行的额度都是在一天甚至半天的功夫就被抢完了。

根据储蓄国债的分类不同，收益及给付方式也相应不同。通常凭证式国债都是到期一次性还本付息；而电子式国债则是每年付息一次，到期还本。

值得一提的是，今天开始发售的电子式国债实行固定利率，三年期票面年利率为4%，五年期票面年利率为4.27%。

不可以，需要客户自行通过银行转证券转账，一般建议客户多转几期的资金到账户。

建议客户不要选择操作定投当日作为扣款日，否则可能导致下个月才能开始扣款。客户若想尽快参与定投，可建议选择操作定投下一日作为扣款日。

不会的。基金份额在账户上继续持有，如果要赎回需客户自己操作。

基金定投非固收产品，收益都是随着净值走的，没有提前赎回会产品收益损益一说，只能说它和股票类似，如何选择合适的时间点退出获取利益最大化。

无特别原因且基金在开放期内可操作赎回，也可部分赎回。

可以查看到已经参与持有的基金份额。

遇到节假日会顺延到下一个交易日扣款。

您好，这个是不会补扣的。祝您投资愉快

目前基金定投是扣款日早上基金初始化的时候扣款（八点半左右），扣款时如果客户账上资金不足，那么这个月的定投就不参与了。建议客户关注扣款日，在扣款日前一天确保余额充足。

这个是没有的哦。参与时间可自由选择。

投资者可以主动提出退出定投业务的申请。

基金定投是没有期限限制的，完全可以根据自己意愿，随时都可以赎回，没有限制。

建议投资者在根据投资目标、家庭收支情况初步制订定投计划后，可选择中长期业绩良好的两三只基金组成基金组合，组合产品数量不宜过多，以免分散精力。

此外，还需定期检视投资组合的有效性，依照产品目标领域的潜力分配不同的投资比重。如果发现某基金出现重大基本面的问题，也可视情况作出转换、赎回等安排。

对基金定投来讲，基金净值波动较大、历史业绩优异、对市场变化反应灵敏的股票型或混合型基金更适合进行定投。

投资者可结合自身情况，选择一只或几只基金进行定投。

基金行情的未来还是比较好的，疯涨应该有希望

看你在哪里，因为不同省份退休，养老金不一样。

养老金全自交60%，15年一年缴费1万元，我退休时一个月能领多少钱？

你好，我是擅长养老金计算的社保专家思之想之，这个问题非常好，很多人非常关心。

个人账户养老金三四百元
只知道个人缴费和缴费年限，不能准确计算养老金，还要知道退休年龄、所在省份上年度社会平均工资。

你的养老金包括基础养老金和个人账户养老金，先来算个人账户养老金。

个人缴费的话，缴费的40%进入到个人账户，所以你每年缴费1万元，有4000元进入到个人账户，6000元进入到统筹账户。

因此，缴费15年，你的个人账户存储额是4000×15=6万元。

如果你是60岁退休，养老金计发月数是139个月，那么个人账户养老金=6万元÷139=432元。

如果你是55岁退休，养老金计发月数是170个月，那么个人账户养老金是6万元÷170=353元。

如果你是50岁退休，养老金计发月数是195个月，那么个人账户养老金是6万元÷195=308元。

社会平均工资越高，基础养老金越高
计算基础养老金需要知道个人平均缴费指数，缴费年限、退休时上年度平均工资。

基础养老金=退休时上年度平均工资×（1+个人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

个人缴费的话，你是按照60%的缴费档次缴费，缴费15年，每年缴费1万元，由于你的缴费每年固定，但是社会平均工资每年上涨，所以你的缴费档次也不是一直不变的。

还有，需要知道你退休时所在省份社会平均工资。

个人缴费比例20%，每年缴费1万元，可以推算出你的缴费基数是1万元÷12÷20%=4166元。

按照60%缴费，意味着社会平均工资是6945元。假设社会平均工资一直不涨，缴费档次60%，那么基础养老金=6945×（1+60%）÷2×15×1%=833.4元。

60岁退休养老金可以拿到1265.4元。

55岁退休养老金可以拿到1186.4元。

50岁退休养老金可以拿到1141.4元。

事实上，这是静态计算的，社会平均工资每年上涨，而且还有个人账户记账利率，个人账户也有利息，因此，实际上拿到钱会这些多。

你所在省份社会平均工资越高，实际养老金金额也是更高的。

定投不用刻意去选择定投开始的时间。如果你坚持要选时的话，建议是越早越好。

一般来说有三点：无计划、急于求成、低点不敢投。

定投能否赚到钱，是由你所购买的基金业绩来决定，而不是由投资方式决定的。由于基金是既不保本也不保收益的投资产品，所以无论是一次性购买还是定投，都不能确定赚钱与否。

投资有风险，定投也有可能会亏本。

我们说的基金定投一般指的是定投开放式基金，封闭式基金是不可以定投的。

一般而言，基金定投需要坚持3-5年才能看出成效，因而短期目标不适用基金定投。而且不可半途而废。基金定投的成功关键是减少剧烈波动带来的影响，当市场下跌时，才有机会在低位加码，摊平成本，从而发挥基金定投的优势。

A.现金分红：分红时直接获得现金，落袋为安。

B.红利再投：将分到的现金红利折算成份额，继续投入该基金。

基金定投，推荐红利再投，增加份额，期待复利效应。

建议月初或发工资的后几天，投资者可根据自身经济情况决定。

可在每月收入扣除必要的开支之后，将剩余资金的一部分拿来做基金定投。

可以在亲子、置业、教育、养老等等。

1）有稳定收入的人。

2）没精力和专业投资背景的人。

3）有合理生活梦想的人。

4）想理财的人。