仲绿茶 
对大多数人而言，我们面临疾病和意外的风险，要比退休养老的风险更紧迫。您想想领养老金的前提是我们要活到退休的年纪，如果这期间发生了大病也是需要一笔钱治疗的。
所以配置的原则是：优先考虑配置好保障类的产品。
另外养老年金险的缴费期我们不建议拖太长。如果拉得太长，越到后面，不确定性越大，断交保费风险也就越大。
然后是看好领取时间的长短，开始的领取时间，主要以实际需要为主，可以适当延迟以增加领取金额，毕竟以后延迟退休是大趋势。强烈建议选择终身领取且带有保证领取的产品。
最后是明确养老年金的功能，买保险是为了养老还是为了给孩子准备教育金，这些都是一个问题。
如果我的分析还是不能帮助您系统梳理如何配置好保险，您可以私信我，看到后我会第一时间给予您答复。
仲绿茶 买保险的目的是为了转移风险，在做好基础保障的时候可以考虑理财险，可以给孩子留下一笔钱的保险，您可以购买一份增额终身寿险。
产品有以下4大功能：
1、教育金
从孩子的成长曲线来看 ，在孩子读大学或者是出国留学的时候 ，花费都是比较高的。那这个时候就可以通过退保或者是减保的方式来获得一笔资金。作为孩子的教育金的费用。
2、养老金
在未来退休的时候 ，通过减保的方式 ，每年可以领取一笔养老金 ，保证了自己的养老品质生活。但如果不幸身故 ，家人也可以通过退保拿回剩余的现金价值。
3、稳定增值理财工具
增额终身寿险的保额 ，会以一定的利率递增的 ，它的固定利率3.5%左右，是明确的写进合同里面的。随着时间的积累 ，资金都是稳健增值的。
4、家族财富的传承
含身故责任，如果一直不领取的话 ，那么资金会进行复利的增长。那么在身故以后 ，家人可以通过退保的方式将资金留给指定的受益人 ，从而能进行到家族财富的传承
保费多少还需要结合您所选择的产品进行查看，想了解具体产品的话您可以私信我咨询。
仲绿茶 当然是有的，但是市面上重疾险产品有很多，具体理赔的钱是多少还需要看您购买的产品条约和合同。
比如这款现代财险爱无忧意外保险
产品优势如下：
1、不论是请知隔离还是居家隔离都可赔付，200元/天，最长40天；
2、新冠肺炎重症确诊津贴5000元；
3、新冠疫苗接种意外身故/残疾可赔付10万元；
4、除此之外这还是一款意外险，还包含猝死赔付10万元和意外身故/残疾10万元。
希望我的回答可以给到您帮助，还有其他问题随时联系我。
口干舌燥的面包 
文雅的江 大黄蜂6号是一款专门为孩子定制的少儿重疾险，是目前小孩首选产品。
亮点
1、少儿大病前30年赔150%。
2、中症每次赔60%保额，赔3次。
3、白血病赔300%保额，保50万，赔150万。
4、重疾不分组，赔4次，最高赔315万。
5、保183种疾病，覆盖重疾+轻症+中症+少儿特疾+少儿罕见病。
6、价格便宜：0岁宝宝，保70万，一年仅834.6元。
成功帮助上千人宝宝规划保险方案，点击头像加好友，免费预约咨询，一对一指导。
仲绿茶 您指的应该是返还型重疾险，有一些客户很钟情于这类产品，主要原因是到达一定的年龄可以返还保费，并且保障依然有效，可以更好的用于养老补充，也有点强制储蓄的味道。
但是需要注意的是这种“返本”的重疾险属于储蓄型保险，比起不返本的重疾险（消费型）要贵的多得多。要想拿回保费，得等保障期满，可能要等个几十年。且不说这凶猛的通货膨胀，单说把多交的保费自己用来投资，几十年后可能翻倍都不止啦。
因此重疾险还是建议您购买消费型重疾险，如果您有其他需要的话可以私信我咨询，祝您生活愉快！
仲绿茶 孩子不承担家庭经济责任，寿险可暂时先不考虑。建议搭配的必备险种为：医疗险+重疾险+意外险。
医疗险能有效补充医保，解决的是住院产生的费用，凭有效发票报销。比如小孩因肺炎导致的住院，医疗险就可以起到作用。
2.重疾险
与医疗险不同，重疾险支付无需发票，属于给付型支付。若不幸发生重大疾病，产生的费用是巨大的，包括在医院内产生的费用和医院外产生的费用。比如先进的靶向药等药品费用、后续康复、营养费用、外地求医间接费用等。
3.意外险
小孩子对危险的判断能力比较弱，难免有时会发生磕磕碰碰，比如摔伤、烫伤等，所以要配置意外险。
以上是我对您这个问题的回答，市面上保险产品千千万，如何选择产品也是需要技巧的，拿捏不准的话欢迎您联系我。
嘴巴如猴的上铺 12岁的年纪可以购买少儿专属的重疾险配置，目前大多数客户会选择北京人寿的大黄蜂6号少儿重疾险，是目前很不错的一款重疾险产品。
少儿重疾险：北京人寿大黄蜂6号少儿重疾险
保障了110种重大疾病，确诊其中的一种或多种，就能赔付100%保额。无论是轻症还是中症，都可以多次赔付，且赔付比例也达到了市场标准。
作为一款少儿重疾险，大黄蜂6号保障了20种少儿特疾。值得一提的是，它的少儿特疾额外赔不限年龄!也就是说，不管是保30年、至70岁或终身，只要首次重疾为少儿特疾，就都额外赔一笔保险金。
总的来说，作为一款少儿重疾险，大黄蜂6号少儿重疾险的保障还是非常全面的，有着缴费期限选择多、少儿特疾赔付比例高、可选恶性肿瘤2次赔的优点，是一款优秀的产品，消费者还是可以将它纳入投保范围之内的。对于家庭保险不知道怎么选择可以点击我头像一对一分析。
对于孩子来说，一份合适的保险配置一年的保费很便宜，最重要的就是怎么样买好合适的保险产品，对少儿保险方面有不明白的可以联系我分析解答。
仲绿茶 结合孩子的实际需求，只需要用到其中3险：意外险，医疗险和重疾险。寿险是给家里承担家庭经济责任的支柱配置的，小孩子不承担任何经济责任，无需配置。
1、重疾险：儿童重疾相对成人来说比较便宜，每年三五百块钱也能配置到50万保额保障30年。
如果选择终身重疾险，尽量选择多次赔付的产品。孩子未来要走的路还很长，需要更多的保障，因此多次赔付的概率相对较高。
2、医疗险：如果孩子发生大病，百万医疗险可以报销住院前后门诊急诊等费用，而且价格便宜，可以很好转移大病的风险。
3、意外险：孩子都是天生的好奇宝宝，跌倒、烫伤、溺水等情况频繁发生，所以一份儿童意外险有必要配置上。选择一年期的意外险，不仅性价比高，而且每年都会有更好的产品出现，不怕买不到好的产品。
除此以外还需要购置一份少儿医保，这个是国家福利必须投保，希望我的回答可以给到您帮助，还想了解其它问题的话可私聊我。
仲绿茶 北京人寿大黄蜂6号少儿重疾险 它保障实打实的好，性价比很不错。
1、投保条件灵活
障期限可选保30年或保至70岁/终身，是少有的还能提供阶段性保障的少儿重疾险产品。
2、基础保障内容
仲绿茶 市面上重疾险产品很多，哪一款更好并没有一个具体的答复，因为产品的选择不同，选择的保障责任不同，保费不同，另外孩子的基础情况也会影响到重疾险的最终保费。
可以为您推荐北京人寿大黄蜂6号少儿重疾险
1、投保规则灵活，可选重疾多次赔、癌症额外赔；
2、儿童特定疾病保障到位，终身额外赔，前期额外赔；
3、增值服务不错；
4、产品价格便宜。
关键是，大黄蜂6号属于互联网渠道，全国可投，您可点击蓝色链接查看产品细则，有问题私信我。
嘴巴如猴的上铺 给孩子购买少儿重疾险推荐选择北京人寿保险公司承保的重疾险，大黄蜂6号重疾险是很不错的是一款性价比较高的重疾险产品，了解产品详情点击链接查看。
少儿重疾险：北京人寿大黄蜂6号少儿重疾险
1、低保费高保障，百元保费撬动50万保额；
2、少儿保障广，覆盖183种疾病；
3、额外赔付多，可选责任超丰富。
大黄蜂6号少儿重疾险最大的亮点在于，它可以附加重疾多次赔责任，重疾的保障力度更大，少儿特疾、少儿罕见病、中症和轻症等保障也毫不逊色，还特有一笔重疾住院津贴，价格不贵，性价比很高。
对于孩子来说，一份合适的保险配置一年的保费很便宜，最重要的就是怎么样买好合适的保险产品，对少儿保险方面有不明白的可以联系我分析解答。
仲绿茶 建议您购买一份，提前给自己购置一份隔离险，避免真正出现情况不可购置的情况。
向您推荐现代财险爱无忧意外保险
不管是同乘密接，还是其他原因密接，还是因被国家列为中高风险地区而被强制隔离的都可以理赔；不论是强制集中隔离，还是居家隔离，也能赔理，200元/天，最长40天；
点击蓝色链接即可查看产品细则，还想了解更多关于新冠保险问题可以私信我。
仲绿茶 市面上的重疾险产品有很多，每个人的情况不同，。适合的产品自然也不一样，只有适合的产品，才能叫做性价比最高的产品。
具体能不能返还，需要看您购置的是不是返还型重疾险。返还型重疾险，保障期内发生合同约定重疾，赔付保额。如果在约定时期内被保险人没有发生任何理赔，保险公司会返还所交的保险费用，有的甚至会有分红。
如果您不清楚自己情况的话，可以点击主页联系我咨询相关的问题。
